O Tesouro Direto é um programa criado pelo governo brasileiro para facilitar o acesso de qualquer pessoa aos investimentos em títulos públicos. Em termos simples, quando você investe no Tesouro Direto, está emprestando dinheiro ao governo e, em troca, recebe uma remuneração. Esse rendimento varia de acordo com o tipo de título escolhido.
Criado em 2002, o Tesouro Direto surgiu para tornar os investimentos mais acessíveis e permitir que qualquer cidadão aplique seu dinheiro de forma segura.
Como Funciona o Investimento?
Investir no Tesouro Direto é como fazer um empréstimo ao governo. Você compra um título, que tem uma data de vencimento e uma taxa de rendimento. Quando o prazo termina, você recebe de volta o valor investido acrescido dos juros.
Esse é um investimento considerado seguro porque é garantido pelo próprio governo federal. Além disso, todo o processo é feito online, de maneira simples, pelo site do Tesouro Direto, pelo seu banco ou por uma corretora.
Tipos de Títulos do Tesouro Direto
O Tesouro Direto oferece diversos tipos de títulos que atendem a diferentes perfis de investidores, porque varia em rentabilidade, prazos e taxas. Cada título tem sua própria taxa de remuneração, valores mínimos de aplicação e características de liquidez. Mas é importante conhecer as opções para escolher a mais adequada aos seus objetivos financeiros.
Conheça a seguir as principais alternativas:
Tesouro Selic
O Tesouro Selic é um título pós-fixado que segue a variação da taxa Selic, definida pelo Banco Central a cada 45 dias. Sua principal vantagem é a baixa volatilidade, porque o preço do título oscila pouco e oferece rentabilidade diária.
Por isso, ele é muito usado como reserva de emergência, mas também serve para objetivos de curto prazo, já que pode ser vendido a qualquer momento sem perdas, garantindo o rendimento acumulado até o resgate.
Se você quiser investir no Tesouro Selic 2027 hoje, o valor mínimo necessário é de R$ 153,30. Esse investimento rende a taxa Selic mais um adicional de 0,0411% ao ano. O dinheiro fica aplicado até março de 2027, que é quando você recebe o valor investido corrigido pela rentabilidade.
Tesouro Prefixado
O Tesouro Prefixado oferece uma rentabilidade fixa, porque o valor é definido no momento da aplicação. Assim, você sabe exatamente quanto vai receber no vencimento.
Mas, se decidir resgatar o título antes do prazo, pode haver variação no valor de resgate, resultando em ganhos ou perdas. Isso ocorre por causa da marcação a mercado, ou seja, as oscilações no valor do título conforme as expectativas para os juros.
Um exemplo é o Tesouro Prefixado 2027, que atualmente oferece uma rentabilidade anual de 15,18%. O investimento mínimo é de R$ 31,00, e o vencimento ocorre em janeiro de 2027. Essa opção é ideal para quem deseja garantir uma taxa fixa de retorno até o prazo final.
Tesouro IPCA+
O Tesouro IPCA+ é um tipo de investimento chamado título híbrido, porque combina dois tipos de rentabilidade:
- Uma parte fixa – que já é definida no momento da aplicação.
- Uma parte variável – que acompanha a inflação medida pelo IPCA (Índice de Preços ao Consumidor Amplo).
Isso significa que, independentemente do aumento dos preços ao longo dos anos, seu dinheiro sempre terá um rendimento acima da inflação. Ou seja, ele protege seu poder de compra e garante um ganho real.
Mas atenção! A parte fixa da rentabilidade só é paga integralmente no vencimento do título, então esse investimento é mais adequado para quem pensa no longo prazo, porque oferece mais segurança no planejamento financeiro.
Atualmente, se você investir no Tesouro IPCA+ 2029, estará aplicando seu dinheiro até maio de 2029. Esse título oferece um rendimento de IPCA + 7,86% ao ano, e o investimento mínimo para começar é de R$ 32,46.
Com isso, seu dinheiro crescerá sempre acima da inflação, garantindo maior poder de compra no futuro!
Tesouro Renda+
O Tesouro Renda+ foi criado para ajudar na sua aposentadoria, porque permite que você acumule dinheiro ao longo dos anos e, depois, receba pagamentos mensais por 20 anos.
- Fase de Acumulação: você investe no título até a data de aposentadoria escolhida.
- Fase de Pagamento: ao atingir o vencimento, o Tesouro começa a pagar um valor fixo mensalmente por 20 anos, funcionando como uma renda extra.
O grande diferencial desse investimento é que ele protege contra a inflação, garantindo que seu dinheiro mantenha o poder de compra no longo prazo.
Neste momento, se você investir no Tesouro Renda+ Aposentadoria Extra 2030, seu dinheiro renderá IPCA + 6,22% ao ano. O investimento mínimo para começar é de R$ 36,62, e os pagamentos mensais começarão em dezembro de 2049, garantindo uma renda extra nesse período.
Essa pode ser uma excelente alternativa para quem quer complementar a aposentadoria sem depender apenas da Previdência Social.
Tesouro Educa+
O Tesouro Educa+ foi criado para ajudar no planejamento financeiro da educação, porque permite acumular dinheiro ao longo dos anos e depois receber pagamentos mensais para cobrir os custos educacionais.
- Fase de Acumulação: você investe no título até a data escolhida.
- Fase de Conversão: ao atingir o vencimento, o valor acumulado é transformado em até 60 pagamentos mensais, ajudando a custear mensalidades escolares ou universitárias.
Esse título protege contra a inflação, já que sua rentabilidade combina uma taxa fixa com a variação do IPCA.
No cenário atual, se você investir no Tesouro Educa+ 2026, seu dinheiro renderá IPCA + 6,36% ao ano. O investimento mínimo para começar é de R$ 34,36, e os pagamentos começarão em dezembro de 2030, garantindo recursos para despesas com educação.
Com o Tesouro Educa+, você pode planejar com mais segurança o futuro educacional de seus filhos ou até mesmo sua própria formação.
Qual é o Título do Tesouro Direto Mais Indicado para Investir?
O Tesouro Selic geralmente é visto como a melhor opção para quem está começando a investir no Tesouro Direto. Isso porque ele apresenta baixo risco e oferece liquidez diária, permitindo o resgate do dinheiro a qualquer momento sem perdas no rendimento.
Além disso, esse título acompanha a taxa básica de juros, o que garante uma rentabilidade positiva mesmo em prazos curtos. Mas é importante lembrar que o Tesouro Selic não é a única alternativa disponível.
As outras modalidades, como o Tesouro Prefixado e o Tesouro IPCA+, também têm seus atrativos e podem ser mais vantajosas dependendo dos objetivos do investidor. Por isso, antes de escolher o título ideal, é fundamental avaliar seu perfil, suas metas financeiras e o prazo que você está disposto a esperar para alcançar seus objetivos.
Quais são os Benefícios de Investir no Tesouro Direto?
Investir no Tesouro Direto é uma excelente opção porque combina segurança, acessibilidade e boas possibilidades de retorno. Mas quais são exatamente as vantagens que tornam essa modalidade tão atrativa? Vamos explorá-las abaixo:
- Segurança
Os títulos do Tesouro Direto são emitidos pelo Governo Federal, considerado o credor mais confiável da economia. Isso significa que o risco de calote é muito baixo, mas é sempre importante diversificar os investimentos. - Liquidez
Uma das maiores vantagens do Tesouro Direto é a possibilidade de resgatar seu dinheiro a qualquer momento, sem perder o valor investido. Isso o torna ideal para quem precisa de flexibilidade, porque você não fica preso a longos prazos. - Acessibilidade
Você pode começar a investir com valores baixos, a partir de cerca de R$ 30,00. Isso torna o Tesouro Direto uma ótima porta de entrada para quem está começando no mundo dos investimentos, mas ainda tem pouco capital disponível. - Diversidade de títulos
O Tesouro Direto oferece diferentes tipos de títulos, como o Tesouro Selic, Tesouro Prefixado e Tesouro IPCA+. Cada um tem características específicas de prazos e rentabilidades, permitindo que você escolha aquele que melhor se adequa ao seu perfil e objetivos. - Rentabilidade
Com a possibilidade de obter retornos acima da inflação, o Tesouro Direto ajuda a preservar e aumentar o poder de compra do seu dinheiro. Essa é uma grande vantagem, porque garante que o seu investimento não perca valor ao longo do tempo.
O Tesouro Direto é uma opção que atende a diferentes perfis de investidores, mas é importante sempre considerar seus objetivos financeiros antes de escolher o título mais adequado.
Quais são os Riscos do Tesouro Direto?
O Tesouro Direto é um dos investimentos mais seguros do Brasil, principalmente para quem está começando. Mas isso não significa que ele seja totalmente livre de riscos. Vamos entender os principais pontos que você precisa considerar:
1. Oscilações no Preço (Marcação a Mercado)
O valor dos títulos do Tesouro pode subir ou cair ao longo do tempo. Isso acontece porque ele acompanha as taxas de juros e as expectativas de inflação.
- Se os juros aumentam, o preço dos títulos cai.
- Se os juros caem, o preço dos títulos sobe.
Se você vender o título antes do vencimento, pode ganhar mais do que investiu ou ter prejuízo, dependendo do momento. Mas se você segurar o título até o vencimento, receberá exatamente o valor combinado, sem surpresas.
2. Taxas e Custos Adicionais
Investir no Tesouro Direto tem algumas taxas:
- Taxa de custódia: A B3 cobra 0,25% ao ano para armazenar e administrar seus títulos.
- Taxa da corretora: Algumas corretoras podem cobrar uma taxa extra, mas muitas oferecem isenção.
Os rendimentos do Tesouro Direto são sujeitos ao Imposto de Renda (IR), que segue uma tabela regressiva. Isso significa que quanto mais tempo você deixar o dinheiro investido, menor será a alíquota do imposto. Vale lembrar que o Imposto de Renda é cobrado apenas sobre o lucro do investimento, ou seja, sobre a rentabilidade que você recebe.
- 22,5% para investimentos de até 180 dias.
- 20% para investimentos de 181 a 360 dias.
- 17,5% para investimentos de 361 a 720 dias.
- 15% para investimentos acima de 720 dias.
Além disso, se você resgatar antes de 30 dias, há cobrança do IOF (Imposto sobre Operações Financeiras), que reduz parte dos rendimentos iniciais.
O Tesouro Direto tem alguns custos e variações de preço, mas para quem investe pensando no longo prazo, ele continua sendo uma das opções mais seguras e rentáveis.
Como Declarar o Tesouro Direto no Imposto de Renda?
Informe o valor investido
- Vá até a seção “Bens e Direitos”.
- Escolha o código “45 – Aplicação de Renda Fixa (CDB, RDB e Outros)”.
- No campo de saldo, escreva o valor que você tinha investido no final do ano.
Se não vendeu o título
- Apenas informe o saldo em “Bens e Direitos”.
- Não precisa declarar rendimentos se ainda não resgatou nada.
Se teve rendimento no ano
- Vá até a seção “Rendimentos Sujeitos à Tributação Exclusiva/Definitiva”.
- Informe os juros que você recebeu no ano, conforme o informe de rendimentos da sua corretora.
Para conseguir estas informações, basta acessar sua corretora ou banco e baixar o informe de rendimentos.
Passo a Passo para Começar a Investir no Tesouro Direto
- Escolha o título mais adequado ao seu perfil
O Tesouro Direto tem várias opções de títulos, como os que estão ligados à inflação, à taxa Selic ou com rentabilidade prefixada. Antes de investir, é importante entender qual é o seu objetivo financeiro e escolher o título que melhor se adapta a ele. Isso vai te ajudar a fazer uma escolha mais assertiva e alcançar seus objetivos com mais facilidade. - Cadastre-se usando sua conta Gov.br
Agora, o processo de cadastro ficou mais fácil com a conta Gov.br. Isso ajuda a reduzir a burocracia e permite que você acesse a plataforma de maneira mais rápida e segura. Assim, você pode começar a investir sem complicação! - Escolha uma instituição financeira
Após o cadastro, você precisará selecionar uma corretora ou banco autorizado para intermediar suas compras no Tesouro Direto. Antes de decidir, compare as opções disponíveis, analisando taxas de custódia, eventuais custos adicionais e a qualidade da plataforma oferecida para investimentos. - Faça sua primeira aplicação
Agora que tudo está pronto, você pode começar a investir! O Tesouro Direto é uma opção acessível, com investimentos a partir de valores baixos. É só escolher o título que você deseja e confirmar a compra pela plataforma da sua instituição financeira. Simples e rápido!
Conclusão
O Tesouro Direto é uma ótima escolha para quem quer investir com segurança, praticidade e bons rendimentos. Para aproveitar ao máximo essa opção, é importante entender os tipos de títulos disponíveis e escolher aqueles que se encaixam nos seus objetivos financeiros. Assim, você pode criar uma base sólida para o seu futuro financeiro. Não perca tempo, comece agora e dê o primeiro passo para mudar a sua vida financeira!
