IPCA: Carregando...
Acumulado 12 mesesSELIC ATUAL: Carregando...
Investimento 1
Investimento 2
Ambos Investimentos com a mesma Rentabilidade
Investimento 1:
Investimento 2:
Manual de Uso do Simulador de Investimentos de Renda Fixa
1. Introdução
O simulador de investimentos permite comparar dois investimentos diferentes, calculando a rentabilidade de cada um com base nos parâmetros fornecidos pelo usuário. Ele é composto por dois quadros (Investimento 1 e Investimento 2), onde o usuário pode inserir dados como tipo de investimento, taxa de juros, período e valor investido.
2. Estrutura do Simulador
O simulador é dividido nas seguintes seções:
Informações Gerais:
Exibe o IPCA e a SELIC atual (valores carregados dinamicamente).
Esses dados são usados como referência para cálculos de rentabilidade.
Quadros de Investimento:
Quadro 1: Configuração do primeiro investimento.
Quadro 2: Configuração do segundo investimento.
Botões de Ação:
Calcular: Executa o cálculo da rentabilidade dos investimentos.
Limpar: Reseta os campos dos quadros para valores padrão.
Resultados:
Exibe os resultados dos cálculos para cada investimento.
Mostra qual investimento é mais rentável ou se há um empate.
3. Como Usar o Simulador
Passo 1: Preencher os Dados do Investimento 1
No Quadro 1, insira os seguintes dados:
Investimento: Selecione o tipo de investimento (ex: CDB, LCI, Tesouro Direto, etc.).
Tipo de Rentabilidade: Escolha entre:
Prefixado
Pós-Fixado
Prefixado + IPCA
Taxa de Juros: Insira a taxa de juros e selecione se é anual ou mensal.
Período: Insira o tempo de investimento e selecione a unidade (anos ou meses).
Valor Investido (Opcional): Insira o valor inicial do investimento (ex: R$ 1.000,00).
Passo 2: Preencher os Dados do Investimento 2 (Opcional)
No Quadro 2, insira os dados descritos no Passo 1, mas para o segundo investimento.
Passo 3: Calcular a Rentabilidade
Clique no botão “CALCULAR” para processar os dados e comparar os investimentos.
O simulador exibirá:
O valor total final de cada investimento.
A rentabilidade percentual.
A renda líquida.
O total de juros.
Os impostos aplicados.
O investimento mais rentável ou se há um empate.
Passo 4: Limpar os Campos (Opcional)
Clique no botão “LIMPAR” para resetar todos os campos e começar uma nova simulação.
4. Descrição dos Campos
Campos Comuns aos Dois Quadros
Investimento:
Selecione o tipo de investimento (ex: CDB, LCI, Tesouro Direto, etc.).
Tipo de Rentabilidade:
Prefixado: Taxa de juros fixa durante todo o período.
Pós-Fixado: Taxa de juros atrelada a um índice (ex: CDI).
Prefixado + IPCA: Taxa de juros fixa mais a variação do IPCA.
Taxa de Juros:
Insira a taxa de juros (ex: 10%).
Selecione se a taxa é anual ou mensal.
Período:
Insira o tempo de investimento (ex: 1 ano ou 12 meses).
Selecione a unidade de tempo (anos ou meses).
Valor Investido (Opcional):
Insira o valor inicial do investimento (ex: R$ 1.000,00).
Botões
Calcular:
Processa os dados e exibe os resultados.
Limpar:
Reseta todos os campos para valores padrão.
5. Resultados Esperados
Após clicar em “CALCULAR”, o simulador exibirá:
Resultado do Investimento 1:
Valor total final.
Rentabilidade percentual.
Renda líquida.
Total de juros.
Impostos aplicados.
Resultado do Investimento 2:
Mesmas informações do Investimento 1.
Melhor Investimento:
Indica qual investimento é mais rentável ou se há um empate.
6. Exemplo de Uso
Cenário:
Investimento 1:
Tipo: CDB
Rentabilidade: Prefixado
Taxa de Juros: 10% ao ano
Período: 1 ano
Valor Investido: R$ 1.000,00
Investimento 2:
Tipo: Tesouro Direto
Rentabilidade: Prefixado + IPCA
Taxa de Juros: 5% ao ano
Período: 1 ano
Valor Investido: R$ 1.000,00
Resultado Esperado:
O simulador calculará o valor final de cada investimento, considerando a taxa de juros, o período e os impostos.
Comparará os dois investimentos e indicará qual é mais rentável.
O que é IPCA?
O IPCA (Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo) é um índice de inflação usado como referência para investimentos atrelados à inflação.
O que é SELIC?
A SELIC (Sistema Especial de Liquidação e Custódia) é a taxa básica de juros da economia brasileira, usada como referência para investimentos pós-fixados.
Descrição dos Tipos de Investimento
1. O que é CDB (Certificado de Depósito Bancário)
O que é?
O CDB é um título de renda fixa emitido por bancos. Ao investir em um CDB, você está emprestando dinheiro ao banco em troca de uma taxa de juros.
Características:
Rentabilidade: Pode ser prefixada (taxa fixa) ou pós-fixada (atrelada ao CDI).
Liquidez: Depende do prazo do título. Alguns CDBs têm liquidez diária.
Garantia: Protegido pelo FGC (Fundo Garantidor de Créditos) até R$ 250 mil por CPF e por instituição financeira.
Impostos: Incide Imposto de Renda (IR) sobre os rendimentos, com alíquotas regressivas conforme o prazo.
2. O que é LCI (Letra de Crédito Imobiliário)
O que é?
A LCI é um título de renda fixa emitido por bancos, com lastro em empréstimos do setor imobiliário.
Características:
Rentabilidade: Pode ser prefixada ou pós-fixada.
Liquidez: Geralmente só no vencimento.
Garantia: Protegido pelo FGC (Fundo Garantidor de Créditos) até R$ 250 mil por CPF e por instituição financeira.
Impostos: Isento de Imposto de Renda para pessoas físicas.
3. O que é LCA (Letra de Crédito do Agronegócio)
O que é?
A LCA é um título de renda fixa emitido por bancos, com lastro em empréstimos para o setor do agronegócio.
Características:
Rentabilidade: Pode ser prefixada ou pós-fixada.
Liquidez: Geralmente só no vencimento.
Garantia: Protegido pelo FGC (Fundo Garantidor de Créditos) até R$ 250 mil por CPF e por instituição financeira.
Impostos: Isento de Imposto de Renda para pessoas físicas.
4. O que é CRA (Certificado de Recebíveis do Agronegócio)
O que é?
O CRA é um título de renda fixa lastreado em direitos creditórios do setor do agronegócio.
Características:
Rentabilidade: Pode ser prefixada ou pós-fixada.
Liquidez: Geralmente só no vencimento.
Garantia: Não possui garantia do FGC.
Impostos: Isento de Imposto de Renda para pessoas físicas.
5. O que é CRI (Certificado de Recebíveis Imobiliários)
O que é?
O CRI é um título de renda fixa lastreado em direitos creditórios do setor imobiliário.
Características:
Rentabilidade: Pode ser prefixada ou pós-fixada.
Liquidez: Geralmente só no vencimento.
Garantia: Não possui garantia do FGC.
Impostos: Isento de Imposto de Renda para pessoas físicas.
6. O que é Debênture
O que é?
A debênture é um título de renda fixa emitido por empresas para captar recursos. Funciona como um empréstimo do investidor para a empresa.
Características:
Rentabilidade: Pode ser prefixada, pós-fixada ou híbrida (prefixada + índice).
Liquidez: Geralmente só no vencimento.
Garantia: Depende da empresa emissora. Não possui garantia do FGC.
Impostos: Incide Imposto de Renda (IR) sobre os rendimentos, com alíquotas regressivas conforme o prazo.
7. O que é Debênture Incentivada
O que é?
É um tipo de debênture que financia projetos de infraestrutura e recebe incentivos fiscais.
Características:
Rentabilidade: Pode ser prefixada, pós-fixada ou híbrida.
Liquidez: Geralmente só no vencimento.
Garantia: Depende da empresa emissora. Não possui garantia do FGC.
Impostos: Isento de Imposto de Renda para pessoas físicas.
8. O que é Tesouro Direto
O que é?
O Tesouro Direto é um programa do governo federal que permite a compra de títulos públicos por pessoas físicas.
Tipos de Títulos:
Tesouro Prefixado (LTN):
Rentabilidade: Taxa fixa definida no momento da compra.
Tesouro Selic (LFT):
Rentabilidade: Atrelada à taxa Selic.
Tesouro IPCA+ (NTN-B):
Rentabilidade: Taxa fixa + variação do IPCA.
Características:
Liquidez: Alta, pois os títulos podem ser vendidos antes do vencimento.
Garantia: Títulos públicos têm garantia do governo federal.
Impostos: Incide Imposto de Renda (IR) sobre os rendimentos, com alíquotas regressivas conforme o prazo.
Veja Também: Simulador de Juros Compostos